Здравствуйте, уважаемые читатели! С развитием сети «Интернет» и цифрового маркетинга, в нашу жизнь всё больше внедряются электронные денежные средства и, соответственно, платежные системы.
Учитывая тот факт, что мы уже давно используем Интернет не только для поиска интересующей информации, общения, прослушивания музыки и просмотра видео; теперь мы делаем покупки и зарабатываем деньги в сети. Поэтому пользователи все чаще сталкиваются с вопросом выбора системы электронных платежей.

Понятие «электронная платежная система»

электронные платежные системы

Согласно Википедии, система электронных платежей, или электронная платёжная система (ЭПС), — это система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет.
Все ЭПС можно поделить на две основные группы в зависимости от схемы оплаты:

  • кредитные (работают с кредитными картами)
  • дебетовые (работают с электронными чеками и деньгами)

К первым относятся системы электронных платежей, оказывающие банковские услуги посредством сети «Интернет», в том числе с использованием кредитных карт (н/р, VISA, Mastercard). При этом виртуальная кредитная карта является полным аналогом обычной кредитки с одним отличием — все операции осуществляются через Интернет. Соответственно, вы не привязаны к графику работы банка, вам его вообще не нужно посещать для получения желаемой суммы.

Дебетовые системы работают с электронными чеками и электронными деньгами (цифровой наличностью) и включают две основные стороны: эмитента и пользователя. Эмитент — организация, управляющая платежной системой, например, банк. Он выпускает электронные платежные средства (к примеру, деньги в банке). Пользователи (плательщики и получатели, покупатели и продавцы) выполняют финансовые операции с использованием электронных единиц эмитента — производят и принимают платежи через Интернет.
Принцип работы электронной чековой книжки такой же, как у реальной: владелец виртуальной чековой книжки подписывает своей электронной подписью (ЭП) цифровой чек на нужную сумму и передает его получателю. Тот, в свою очередь, передает чек платежной системе, которая после подтверждения подлинности чека, перечисляет денежные средства со счета плательщика на счет получателя.
Система электронных чеков очень популярна на Западе (помните американские фильмы, в которых то и дело выписывали чеки?=). У нас она практически не используется.

к оглавлению ↑

Электронные деньги

электронные платежные системы

Другое дело — электронные деньги, или цифровая наличность. Они с каждым годом набирают все большую популярность в России. Связано это с удобством использования и отсутствием необходимости платить проценты за кредит.

к оглавлению ↑

Определение электронных денег

Электронные денежные средства (электронные деньги, цифровая наличность) — понятие, возникшее в экономической науке, сравнительно недавно. Есть множество мнений касательно того, что же такое ЭД: одни считают, что это денежные обязательства банка (или другой компании), выраженные в электронном виде; для других — это аналог реальных денег, которые хранятся в электронном виде и находятся в распоряжении покупателя.
Закон РФ «О национальной платежной системе» даёт электронным деньгам следующее определение: «…электронные денежные средстваденежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.»

к оглавлению ↑

Устройства для работы с ЭД

В любом случае, электронные деньги неразрывно связаны с компьютерными сетями и по сути являются системами передачи и хранения валют посредством специальных устройств.

Устройства для работы с ЭД можно разделить на 2 типа:

  • Смарт-карты — пластиковые карты со встроенным микропроцессором и своей операционной системой.
  • Программно-аппаратные комплексы — серверы платежных систем и компьютеры пользователя — система, обеспечивающая взаиморасчеты между плательщиком и получателем, подключенным к одной платежной системе. Для подключения к платежной системе обе стороны должны установить на своих ПК программу-клиент, позволяющую вести учет, осуществлять передачу электронных денег, а также проверить их на предмет подлинности. Такая программа в народе именуется «электронный кошелек».

Одни ЭПС предоставляют пользователям к их кошелькам через веб-интерфейс, для других необходимо скачать и установить на ПК специальную программу, вроде WebMoney Transfer. Кроме того, многие платежные системы имеют официальные мобильные приложения, позволяющие получить доступ к своему виртуальному счету из любой точки мира.

к оглавлению ↑

Преимущества ЭПС. Классификация по территориальному принципу

электронные платежные системы

Электронные платежные системы имеют ряд преимуществ в сравнении с наличными. Именно благодаря им популярность ЭПС растет с каждым годом. Их используют уже не только фрилансеры, фотографы и копирайтеры, но и обычные пользователи.

к оглавлению ↑

Преимущества ЭПС

  • Скорость: финансовые операции производятся практически моментально;
  • Анонимность: пользователи не знают личные данные друг друга (возраст, внешность и т.п.);
  • Небольшие комиссии, которые значительно ниже, чем у банков;
  • Экстерриториальный принцип работы: многие платежные системы;
  • Возможность разделить электронные денежные средства на любое количество небольших частей;
  • Удобство процесса оплаты.
к оглавлению ↑

Классификация по территориальному принципу

По принципу территориальности электронные платежные системы (как и платежные системы в целом) можно разделить на мировые,  национальные и локальные системы.

Мировые (международные) платежные системы – системы, объединяющие пользователей по всему миру. Карты таких платежных систем принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран.
К мировым ЭПС относятся такие популярные системы, как Visa, MasterCard, American Express.

Национальные платежные системы — системы, которые объединяют пользователей в пределах одного государства. Такая система имеет свои плюсы:

  • Поддержка со стороны государства
  • Охват: карты национальных систем можно получить практически во всех городах страны
  • Большое количество банков, поддерживающих работу с системой

Примером такой системы может служить национальная платежная система «МИР».

Локальные платежные системы работают в пределах одного или нескольких регионов. Сюда же относятся и зарплатные проекты предприятий. Крупнейшими российскими локальными платежными системами являются «Юнион Кард», «Золотая корона», «Сберкарта», «Аккорд».

В процессе заработка в интернете вы будете иметь дело с самыми разными электронными платежными системами. Об особенностях и преимуществах некоторых известных ЭПС я и расскажу далее.

к оглавлению ↑

Самые популярные электронные платежные системы

электронные платежные системы

электронные платежные системы

Знакомство с электронными платежными системами правильно будет начать с тех, которые пользуются наибольшей популярностью в России и СНГ. Кроме того, большинство из них известно не только на территории РФ, но и далеко за ее пределами. Уверен, вы уже сталкивались хотя бы с одной из них на просторах всемирной паутины.

к оглавлению ↑

электронные платежные системыЯндекс.Деньги

Один из старейших сервисов, который функционирует уже более 15 лет. Миллионы пользователей Рунета пользуются услугами этой ЭПС.

Есть 3 варианта использования сервиса:

  1. Без регистрации в системе можно оплачивать счета за мобильный, интернет и услуги ЖКХ, отправлять деньги любому юридическому лицу или ИП в России
  2. Если создать Яндекс.Кошелек к указанному выше добавятся такие бонусы, как автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, оплата через SMS штрафов ГИБДД, возможность собирать деньги на собственном сайте. Для создания Яндекс.Кошелька достаточно зарегистрироваться в системе Яндекс и привязать номер мобильного телефона к кошельку.
  3. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получать платежи на расчетный счет, выставлять счета клиентам или делать выплаты через Яндекс.Кассы.

Особенности системы Яндекс.Деньги:

  • Работает только с российским рублем.
  • Большой выбор способов пополнения кошелька: с банковской карты, наличными, с баланса мобильного телефона, через СбербанкОнлайн, с кошелька WebMoney или Qiwi и др.
  • Есть возможность выпуска пластиковой банковской карты Mastercard с привязкой к Яндекс.Кошельку (Я.Кард),: она позволяет оплачивать покупки в интернете, в супермаркетах, кафе, на заправках, снимать наличные в любых банкоматах и получать бонусы от Mastercard.
  • Кроме пластиковой, возможно создание виртуальной карты, которая также привязывается к Яндекс.Кошельку: такую карту можно использовать только в интернете.
  • Обналичить электронные деньги можно в любом банкомате, а также переводом на карту или банковский счёт, через систему переводов в другие системы (WebMoney, Qiwi, Юнистрим и др.).
  • Не требует установки специального программного обеспечения, доступ к сервису осуществляется через веб-интерфейс браузера.
  • Есть удобное мобильное приложение.
  • С недавнего времени в сервисе появилась возможность получать кэшбэк и скидки при покупках в таких онлайн-магазинах, как АлиЭкспресс, Gearbest, М.видео, Евросеть, Lamoda и др.
  • Отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. Комиссия при переводах составляет 3%.
  • Жесткие лимиты на размеры пополнений и платежей.
  • Повышенный уровень безопасности.

к оглавлению ↑

электронные платежные системыWebMoney

Одна и первых электронных платежных систем, появившихся в России. Основана в далеком 1998 году. Стоит отметить, что WebMoney (или WebMoney Tranfer) позиционируется как «международная система расчетов«, а не электронная платежная система. Связано это с тем, что передача имущественных прав через систему WebMoney осуществляется при помощи титульных знаков WebMoney (WM) — расчетных единиц, привязанных к  разным валютам и золоту. При этом,  c юридической стороны титульные знаки не являются электронными деньгами. Следует отметить, что каждый тип кошелька, доступный в системе, имеет собственный Гарант, которым выступает юридическое лицо, расположенное в соответствующей стране.

WebMoney можно смело назвать одной из основных систем для расчетов в Рунете: по статистике, более 34 % пользователей из России и стран СНГ используют кошельки этой системы. Наибольшей популярностью Вебмани пользуется у людей, которые занимаются заработком в Интернете. Это объясняется тем, что основная масса сервисов, предоставляющих возможность заработка в сети, используют WebMoney в качестве способа вывода накопленных средств.

Начать пользоваться Вебмани не сложно: нужно пройти простую регистрацию на сайте компании, в процессе регистрации потребуется указать номер мобильного телефона и емейл. При регистрации в системе WebMoney Transfer, пользователи получают специальный 12-значный идентификатор (WMID). После этого пользователь может создавать любое количество WM-кошельков, номера которых состоят из латинской буквы, определяющей его тип (например, рублевые кошельки начинаются с буквы R) и 12-ти случайных цифр. Кошельки одного пользователя объединяются в специальные хранилища — киперы (keeper).

Каждый пользователь системы получает цифровое удостоверение, именуемое аттестатом. От вида аттестата зависят уровень доверия системы к вам и доступные функции. Всего имеется 12 видов WM-аттестатов.

Управление кошельками может осуществляться несколькими способами:

  • через клиентскую программу WM Keeper WinPro, доступную ПК для Windows
  • через веб-интерфейсы WM Keeper WebPro или WM Keeper Standard
  • через мобильные устройства при помощи приложения WM Keeper Mobile (доступно на Android OS, iOS, Windows Phone и др.).
  • через клиенты, интегрированные в популярные социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Одноклассники.

Коротко о других особенностях системы WebMoney:

  • Система позволяет быстро и безопасно совершать денежные переводы, совершать покупки.
  • Возможен выпуск пластиковой карты, привязанной к определенному кошельку.
  • Разнообразие используемых валют. Сервис позволяет работать с многими популярными в России и СНГ валютами: рубли (WMR), евро (WME), доллары США (WMZ), белорусский рубль (WMB) и др. А также производить операции с эквивалентами некоторых криптовалют (биткоины WMX, биткоинкэш WMH, лайткоины WML) и золота (WMG).
  • За каждую транзакцию система взимает с отправителя комиссию в размере 0,8 %, минимум — 0,01 WM.
  • Вносить деньги в систему можно несколькими способами в зависимости из типа кошелька: наличными, с банковской карты, с банковского счета или электронными деньгами, для криптовалюты возможна передача средств Гаранту на хранение. При этом почти всегда взимается комиссия.
  • Вывести деньги можно теми же способами, что использовались для внесения и тоже с комиссией.
  • Высокая безопасность.
  • Для решения споров между участниками системы имеется специальный сервис — Арбитраж.

‎WebMoney Keeper
‎WebMoney Keeper
Developer: VEBMANI.RU, OOO
Price: Free
к оглавлению ↑

электронные платежные системыQIWI

Российская платежная система, работающая с 2007 года. Воспользоваться системой можно через платежные терминалы, благодаря которым сервис  и получил столь широкое распространение и популярность на территории РФ. Стоит оговориться, платежные терминалы появились еще в 2001 году, однако как платежная онлайн-система Киви заработал только в 2007-м.

Основное назначение QIWI заключается в мгновенной оплате различных услуг, от коммунальных платежей до банковских кредитов. Пользователям  сервиса доступны платежи и денежные переводы, оплата госуслуг и штрафов, услуг связи и Интернет-провайдеров, онлайн-игр, интернет-магазинов и др.

Зарегистрироваться в платежной системе QIWI можно одним из доступных способов:

  • через веб-сайт сервиса: qiwi.com
  • через мобильное приложение
  • через платежный терминал
Вне зависимости от выбранного способа, для регистрации вам потребуется указать номер своего мобильного телефона. Для доступа ко всем функциям системы необходимо пройти идентификацию личности.

Особенности сервиса QIWI:

  • Возможность создания как виртуальной, так и пластиковой карт.
  • Переводы доступны на другие Киви-кошельки, банковские карты и через различные системы переводов.
  • В системе принимаются четыре валюты: рубли, евро, доллары США и тенге.
  • Пополнить Киви-кошелек можно различными способами: с банковской карты, баланса телефона, через терминал и т.п.
  • Вывод средств осуществляется на банковский счет, карту, баланс телефона или посредством денежных переводов,  и конечно же, через терминалы.
  • Повышенная безопасность, достигаемая благодаря продвинутой системе шифрования.
  • Удобное управление кошельком через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
  • Реквизиты выполненных платежей сохраняются в системе, что облегчает их повторное использование.
  • Кошелек, которым не пользовались в течение 180 дней автоматически удаляется из системы.
  • Стоимость пользования услугами платежной системы варьируется в пределах 2% от используемой суммы.
  • Сервис «QIWI Бонус», позволяющий получать возврат средств (кэшбэк) за покупки на популярных онлайн-площадках, вроде АлиЭкспресс, Ситилинк, banggood, М.видео и др.
    Кстати, у сервиса «QIWI Бонус» есть собственное расширение для браузера Google Chrome, упрощающее работу с кэшбэком.

QIWI Кошелек
QIWI Кошелек
Developer: QIWI Bank JSC
Price: Free
к оглавлению ↑

электронные платежные системыPayPal

Крупнейшая дебетовая электронная платежная система в мире, основанная в 1998 году в США. На сегодняшний день система обслуживает более 179 млн. пользователей почти со всего мира. В России насчитывается более 2 млн. активных пользователей этого платежного сервиса. Сервис работает с 25 национальными валютами.

Российские пользователи «палки» получили возможность приёма платежей на счёт только в 2011 году. С тех пор PayPal начал стремительно набирать популярность среди пользователей Рунета. В дальнейшем, популярность только росла благодаря появлению возможности выводить средства со своего счёта на счета в российских банках и сотрудничеству с «Почтой России».

Особенности платежной системы PayPal:

  • Сервис позволяет клиентам оплачивать счета и покупки в интернете, а также отправлять и принимать денежные переводы.
  • Высокая безопасность. Платежи осуществляются через защищённое соединение.
  • При осуществлении платежей через PayPal на них в течение 180 дней действует программа защиты покупателей.
  • При заполнении учетной записи, требуется указать почтовый адрес, по которому будут доставляться покупки.
  • У пользователей «палки» есть возможность переводить деньги друг другу.
  • Для подтверждения учетной записи система списывает с карты пользователя небольшую сумму денег (около 2$).
  • Для покупателей регистрация в сервисе абсолютно бесплатна. При отправке денежных средств комиссия снимается с получателя, а не отправителя. Размер комиссии зависит от страны отправления платежа и страны принимающего платёж пользователя.
  • Пэйпал получает неплохой доход при конвертации денег из одной валюты в другую.
  • Перевести деньги на банковский счет можно только в местной валюте.
  • Имеются специальные решения (SDK, API) для продавцов, которые можно установить на своем веб-сайте.
  • Имеется возможность пополнения счетов наличными в салонах связи «Евросеть» и «Связной».
  • С PayPal работают такие крупные торговые площадки, как eBay, Amazon, AliExpress и др.
  • Имеется мобильное приложение, позволяющее отправлять электронные платежи и отслеживать все операции.
  • В сервисе доступна партнерская программа, для участия в которой необходимо подать заявку. Преимущества программы:электронные платежные системы

Кроме вышеуказанных электронных платежных систем существует и множество других. Ниже я расскажу о еще нескольких ЭПС, с которыми вы можете столкнуться в процессе заработка в Интернете.

PayPal
PayPal
Developer: PayPal Mobile
Price: Free
‎PayPal
‎PayPal
Developer: PayPal, Inc.
Price: Free
к оглавлению ↑

электронные платежные системыPayeer

Популярная электронная платежная система, основанная в 2012 году. Работает по международной финансовой лицензии PSP. На сегодняшний день в Payeer зарегистрировано почти 9 млн. пользователей.

Особенности системы:

  • Международные переводы с низкой комиссией: 0% с отправителя и 0.95% с получателя
  • Возможность отправлять деньги даже не зарегистрированным в Payeer получателям. После перевода средств система автоматически создает получателю аккаунт, а сгенерированные пароли и данные для входа отправляет на емейл или телефон, указанный отправителем. По полученным данным получатель может войти в системы и вывести деньги одним из доступных способов.
  • Пополнение кошелька и вывод средств на различные платежные системы, банковские карты и банки в более чем в 200 странах мира:электронные платежные системы
  • Комиссия за вывод средств в зависимости от выбранного способа колеблется от 3 до 5 %.
  • Автоматический обмен. Вам не нужно менять деньги в онлайн-обменниках, можно мгновенно обменять деньги между различными платежными системами и банками прямо в Payeer.
  • Обмен валюты. Вы можете мгновенно обменять одну валюту на другую внутри системы с комиссией 2%.
  • Payeer Merchant — система приема платежей, позволяющий принимать более 30 различных видов оплаты на вашем сайте.
  • Возможность подключения массовых выплат на различные платежные системы, банковские карты и банки через API.
  • В кошельке Payeer поддерживается 3 основные валюты: рубли, доллары и евро. Обслуживание кошельков бесплатное.
  • Не обязательно проходить идентификацию личности.
  • Есть партнерская программа: до 25% от прибыли системы по всем операциям привлеченных вами клиентов, и клиентов привлеченных вашими рефералами вплоть до 6 уровня.
  • Есть мобильное приложение для Андроид и iOS.